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房貸等額本息提前還款最佳時間（房貸等額本金和等額本息的區(qū)別）

2023-06-01 13:53:19來源：聚焦網

1、問：買房貸款時一般有等額本息和等額本金兩種還款方式，它們之間到底有什么區(qū)別？　　答：等額本息還款法是指借款人每月以相等的金額償還貸款本息；等額本金還款法則是指借款人每月等額償還本金，貸款利息逐月遞減。

(資料圖片)

2、　　這兩種還款方式的區(qū)別是：等額本息還款法每期還款額中的本金都不相同，前期還款金額較少，本息合計每月相等。

3、這種還款方式由于本金歸還速度相對較慢，占用資金時間較長，還款總利息較相同期限的等額本金還款法高。

4、等額本金還款法在整個還款期內每期還款額中的本金都相同，償還的利息逐月減少；本息合計逐月遞減。

5、這種還款方式前期還款壓力較大，適合收入較高或想提前還款人群。

6、　　以建行為例，貸款金額100萬元，貸款期限30年，貸款年利率5.94%計算，選用等額本息法每月需要還款5957元，如果貸款還款過程中未提前還款那么累計30年共需要還款214萬4500元，其中還息114萬4500元；選用等額本金還款法貸款發(fā)放后首月需還款7728元，次月7714元，以后逐月遞減，如果貸款還款過程中從未提前還款那么累計30年共需要還款189萬3500元，其中還息89萬3500元。

7、另外：2008年末，市民王先生在某銀行辦理了一筆20萬元20年期的貸款購房業(yè)務。

8、因辦理時銀行工作人員沒有及時提醒，劉先生按默認方式選擇了“等額本息”的還款方式。

9、過后，王先生的一位朋友告訴他，“等額本息”的還款方式將會多還利息，比較“吃虧”，不如選“等額本金”的方式。

10、而有關兩種不同房貸還款方式的消息，也引起了一些消費者的關注。

11、兩種方式有何不同？利息有什么差異？什么原因造成如此落差？交通銀行長春分行個金部首席沃德客戶經理孫鳳彪指出，目前個人住房貸款最常見的還款方式是等額本息和等額本金兩種模式，按照銀行利息的計算公式：利息＝資金額×利率×占用時間，雖然從測算的結果來看，“等額本金”還款方式比“等額本息”方式支付的利息少，但相應的，“等額本金”方式所占用銀行資金的時間也比“等額本息”少。

12、因此，并不存在“等額本息”方式還貸“吃虧”的說法，對于貸款來說，貸款者多用銀行的貸款一天，就要多付一天的利息，貸款的金額越大。

13、對兩種還款法不能簡單比較。

14、等額本息還款利息總額高。

15、等額本息是把按揭貸款的本金總額與利息總額相加，然后平均分攤到還款期限的每個月中。

16、這是多數(shù)銀行長期推薦的一種還款模式。

17、作為還款人，每個月還給銀行固定金額，但每月還款額中的本金比重逐月遞增、利息比重逐月遞減。

18、每月還相同的數(shù)額，作為貸款人，操作相對簡單,每月承擔相同的款項也方便安排收支。

19、但是這種還款方式的利息總額比較高。

20、孫經理介紹說，如果貸款人出現(xiàn)提前還款的情況，已還款年限越長越不劃算，因為貸款人在前幾年歸還的貸款中，歸還的多數(shù)是利息。

21、等額本金還款初期壓力大。

22、等額本金是指在還款期內把本金等分，每月償還同等數(shù)額的本金和剩余貸款在該月所產生的利息，每月的還款本金額固定，而利息越來越少。

23、此種還款模式支出的利息總和相對于等額本息利息會有所減少。